Paysera parmi les premiers de l'UE à laisser l'intelligence artificielle s'approcher des paiements : le logiciel prépare, le client confirme

En pratique, c'est simple : une ou plusieurs factures arrivent par e-mail, le client lance l'assistant et écrit avec des mots ordinaires – « J'ai reçu une facture, il faut la payer, prépare le paiement ». L'assistant lit le document et remplit lui-même le bénéficiaire, le montant et le motif du paiement. Un brouillon de paiement apparaît dans le compte Paysera – comme un brouillon d'e-mail, mais avec de l'argent : le client n'a plus qu'à déverrouiller l'application, examiner le paiement préparé et le confirmer.

Dans l'Union européenne, cela reste rare. L'initiation de paiement est régie par la DSP2, et les interfaces bancaires ne sont ouvertes qu'aux entreprises agréées détenant un certificat spécial, de sorte qu'un particulier ou une petite entreprise ne peut généralement pas obtenir ce type d'accès à son propre compte. Des solutions en libre-service n'existent que sur une poignée de marchés, principalement en dehors de l'Union européenne.

Il n'est pas nécessaire de demander le jeton séparément où que ce soit. Pour l'instant, il ne peut être créé que depuis un navigateur : connectez-vous à votre compte Paysera sur bank.paysera.com, allez dans la section des paramètres du compte « Paramètres de sécurité », puis ouvrez « Jetons d'accès personnels » (cette option n'est pas encore disponible dans l'application). Sa création ne prend que quelques minutes, aucun contrat n'est nécessaire et cela n'engendre aucun frais supplémentaire.

Le jeton fonctionne à peu près comme une carte de chambre d'hôtel : il ouvre une seule chambre, pas tout l'hôtel.

Le client définit lui-même les restrictions attribuées au jeton. Il choisit les comptes accessibles au logiciel, ce qu'il est autorisé à faire, les limites qui s'appliquent et la durée de validité du jeton. Les paramètres peuvent être modifiés à tout moment, et le jeton peut être désactivé à l'endroit même où il a été créé. L'argent ne bouge que lorsque le client se connecte et confirme le paiement par authentification à deux facteurs. Cela prend quelques secondes et s'effectue au même endroit que pour tous les autres paiements du quotidien. C'est précisément pour cela que son utilisation est sûre : les limites d'accès sont définies par le client, pas par le logiciel.

Il n'y a pas de signature automatique à ce stade – le client confirme lui-même chaque virement par authentification à deux facteurs. Les normes de sécurité autorisent déjà des exceptions – pour les paiements à des bénéficiaires de confiance ou pour les clients professionnels, par exemple – et Paysera prévoit d'introduire ces options à l'avenir. L'essentiel du travail restant de toute façon la préparation du paiement, c'est précisément cette partie que le jeton délègue au logiciel.

« L'intelligence artificielle écrit déjà des e-mails et des rapports, mais personne ne l'a laissée s'approcher de l'argent – et à juste titre. Nous avons décidé que la bonne réponse n'est pas de l'interdire, mais de tracer une ligne stricte : le logiciel prépare, l'humain confirme. Cette ligne est tracée techniquement par le jeton, et non par une promesse. Et il nous importe qu'elle soit accessible non seulement aux grandes entreprises dotées de leur propre service informatique », déclare Justina Šidlauskienė, directrice générale de Paysera.

Les petites et moyennes entreprises. Dans une entreprise qui paie chaque mois des dizaines de factures fournisseurs, il n'est plus nécessaire de les ressaisir à la main : le logiciel prépare les virements, et le comptable ou le dirigeant les vérifie et les confirme. Cela ne nécessite ni service informatique ni projet dédié.

Les professionnels qui gèrent la routine financière. Indépendants, propriétaires de boutiques en ligne, agriculteurs. Le token leur permet de confier au logiciel la vérification des relevés, la catégorisation des dépenses et les paiements récurrents, pour ne conserver que la confirmation finale.

Les particuliers. Lorsqu'une facture (eau, électricité, etc.) arrive, elle peut être envoyée à l'assistant, et il ne reste plus qu'à confirmer le paiement préparé sur son téléphone.

Le jeton ne se limite pas aux brouillons de paiement. Si le client lui en donne l'autorisation, le logiciel peut aussi consulter le relevé de compte : l'assistant peut alors vérifier le montant, le destinataire et la date de chaque paiement, classer les dépenses par catégorie ou fournir un aperçu global des dépenses.

La méthode la plus simple consiste à utiliser l'extension officielle créée par Paysera pour les assistants IA. L'extension Paysera Payments s'installe sur un assistant – par exemple Claude ou Codex – et nécessite un jeton d'accès personnel. Elle est gratuite et open source. Plus d'informations sur le jeton et l'installation de l'extension : https://www.paysera.lt/v2/en-LT/personal-access-token.